Статьи

Как выявить и побороть кредитную зависимость: основные признаки и способы излечения

Как выявить и побороть кредитную зависимость: основные признаки и способы излечения

Один или несколько кредитов имеет почти треть населения нашей страны, а общая сумма долга приближается к 35 триллионам рублей, что сопоставимо с годовым бюджетом России (по данным Центробанка на 1 июля 2023 года). Чаще всего обладателями ипотечных и потребительских кредитов становятся люди в возрасте от 26 до 50 лет. Россияне стремятся стать владельцами квартир, дорогостоящей техники или мебели, вкладывают одолженные средства в ремонт.

Почему мы готовы вновь и вновь выплачивать высокие проценты по займам, даже понимая, что эта игра нас затягивает? Разгадка кроется в глубинном физиологическом механизме, считает когнитивно-поведенческий психолог Михаил Кузьмин: «Мы — млекопитающие, которые стремятся выжить, и не просто выжить, а жить изобильно. И когда маркетологи демонстрируют нам изобилие, возникает желание его получить».

В тот момент, когда мы становимся обладателями предмета мечты, мы испытываем кратковременное удовольствие, потом снова стремимся получать

Желание «потреблять сейчас, а платить потом» появляется благодаря активизации полосатого тела в палеокортексе — древней коре, самой архаичной части головного мозга. Полосатое тело заставляет нас стремиться к немедленному удовлетворению потребности (пусть даже за счет кредитных средств). И здесь в схватку с ним вступает неокортекс, отвечающий за долгосрочное планирование, способность ждать и получать отложенный результат. Кто победит в этом невидимом сражении?

От результата баталии всякий раз зависит, возьмем ли мы очередной кредит и удовлетворим желание прямо сейчас или займемся долгосрочным планированием и накопим на свою мечту. Добавьте к этому, что многие обладатели трех, а то и пяти кредитов — зависимые люди, недолюбленные в детстве, замечает автор книги «Биология желания» Марк Льюис. Для них просто не существует табу на потребление в кредит, гораздо важнее быть принятым, любимым, даже если для этого придется провалиться в долговую яму.

Когда займы опасны

Одни из нас успешно справляются с обязательствами по выплате ипотеки или потребительского кредита, а другие берут займы, чтобы расплатиться с предыдущими долгами, и попадают в порочный круг. Тревожным сигналом послужат три важных критерия, подсказывает юнгианский психолог, EMT-коуч Вероника Коштаева. Стоит задуматься, если:

«О зависимости, или кредитомании, можно говорить в том случае, если начинают рушиться отношения с близкими, на любую проблему человек отвечает стереотипно: возникла проблема — берет кредит, покупает, радуется и снова идет в банк за деньгами, — добавляет Михаил Кузьмин. — Сознание при этом сужается, становится туннельным, должник не видит другого выхода, возможных альтернатив, рисков, некоторые даже не могут объяснить, зачем взяли очередной кредит».

«Я и сама не заметила, как взяла микрокредиты на сумму в полмиллиона, — рассказывает 23-летняя Кристина. — Вначале захотела айпад, потом поехала в отпуск на море, купила брендовую сумку. А когда банки перестали выдавать мне кредиты, начала оформлять займы на друга. Надеюсь, что вскоре найду работу и смогу расплатиться с долгами».

Как выявить долговую зависимость

Попасть в долговую зависимость легко, а как наладить свои взаимоотношения с деньгами? В первую очередь Вероника Коштаева предлагает обратить внимание на цикличную финансовую схему «получать — сохранять — расходовать». «Определите, на каком из трех этапов возникают сложности», — советует коуч.

Анализируя возможные сложности в отношениях с деньгами, эксперт поясняет: «Там, где мы обнаруживаем проблемы с финансами, процессом управляет незрелое „Я“, то есть не наша взрослая здоровая часть, а раненая детская. Такой маленький обиженный малыш, которому тревожно без опоры и который ищет родительского одобрения».

Люди, для которых траты — условие получения любви и принятия, склонны спускать большие суммы, когда чувствуют себя одиноко или нуждаются в любви

Каждому из нас в той или иной степени приходится учиться утешать своего внутреннего ребенка самостоятельно, укрепляя любящего внутреннего родителя и не подменяя заботу о себе материальными приобретениями. Для должников эта задача особенно актуальна. Поработать со своими субличностями и вернуть взрослую часть к процессу управления финансами можно с помощью психотерапии.

1. Спросите себя, сложно ли вам зарабатывать

Если вы признаете, что вам тяжело зарабатывать или у вас нет стабильного дохода (то зарабатываете, то проваливаетесь в яму), отметьте, что такая проблема существует.

2. Подумайте, насколько сложно вам сохранять заработанное

Возможно, выяснится, что вам непонятно, как эффективно распорядиться доходами, хочется их куда-то вложить, но страшно принять решение, вы стремитесь побыстрее спустить деньги, будто они «жгут карман».

3. Присмотритесь к тому, как вы расходуете

Тут тоже могут быть перекосы: эмоцио­нальные траты (кредиты на бесконечное обучение, незапланированный отдых), неконтролируемые покупки без оглядки на уровень дохода или, наоборот, тотальная экономия на личных потребностях.

План выхода из кризиса

Тем, кто запутался в долгах, когнитивно-поведенческий психолог Михаил Кузьмин рекомендует придерживаться пошаговой стратегии, которая не раз помогала его клиентам справляться с финансовыми зависимостями.

1. Признать проблему

Для того чтобы не закапываться, нужно перестать копать, то есть признать проблему. И это самый сложный этап. Пока мы не признаем риски кредитомании, помочь сложно, в том числе и самим себе.

2. Не считать ответственным за проблему исключительно себя

На первый взгляд это предложение, выдвинутое нарративным психологом Майклом Уайтом, выглядит парадоксально: ведь обычно психологи учат нас брать ответственность за себя. Но бывают ситуации, когда излишняя ответственность может привести к непоправимым последствиям (уходу в другую реальность, суицидам). Стоит допустить, что не только мы виноваты в случившемся. Это очень важный шаг, способный смягчить чувство вины.

3. Снижать потребление постепенно

Не пытайтесь уходить в крайности — например, «я попал в долговую яму и теперь не буду ничего пить и есть, только расплачиваться». Такая стратегия может привести к истощению. Долго продержаться, рассчитывая только на силу воли, не получится. Лучше провести ревизию всех долгов, составить план выхода из кризиса и начать плавно снижать потребление.

4. Искать поддержку

Расскажите близким людям о том, с какими трудностями столкнулись. Возможно, это будет неприятный разговор, но вам не придется тратить силы, скрывая истинное положение дел, а поддержка родственников и друзей вам поможет.

А что делать близким, которые внезапно узнали о том, что их муж, сестра или друг попали в кредитную кабалу?

Не стоит обвинять, подвергать жесткой критике и стыдить должника. Лучше оказать человеку, который вам дорог, эмоциональную поддержку, разделить его чувства, дать понять, что вы в него верите, рекомендует Вероника Коштаева.

Но в то же время предостерегает: должника не нужно спасать, брать на себя его финансовые обязательства. Предложите идеи для решения проблемы, вместе попробуйте найти инструменты и… на этом остановитесь. Должник должен самостоятельно найти выход из ситуации и начать действовать.

Играть по своим правилам

Психолог, бизнес-консультант, эксперт по личной эффективности Сергей Калинин рассекречивает пять убеждений о деньгах, которые могут привести к «кредитомании», и узнаем, как с ними расстаться. Личные контр-стратегии помогут не только не влезать в долги, но и изменить финансовое мышление в целом.

1. «Ни в чем себе не отказывай. Получай от жизни максимум удовольствий»

При такой установке деньги тратятся бесконтрольно во всех ситуациях, когда есть хоть малейший шанс порадовать себя.

Контр-стратегия. Подумайте, какие удовольствия можно получить от жизни бесплатно. Это могут быть встречи с друзьями, посещение культурных мероприятий, занятия спортом и масса других полезных увлечений. Постарайтесь увеличить их долю в своей жизни без дополнительных вложений.

2. «Было бы здоровье, остальное купим»

Именно так звучат растиражированные тосты на праздничных застольях. Они связаны с гедонистической установкой о том, что деньги — это наиболее простой и прямолинейный способ решения любых жизненных проблем.

Контр-стратегия: Деньги — лишь один из наших ресурсов. Столкнувшись с проблемой, начните поиск других способов ее разрешения. Это может быть информация, навыки, связи. Оригинальное, нестандартное решение не только приведет к желаемому результату, но и будет способствовать развитию креативности.

3. «Деньги — это инвестиции в развитие»

Некоторые из нас считают деньги «топливом» для своих творческих начинаний и проектов. Сама по себе установка неплохая, но в ней не хватает одной малости — бизнес-мышления. В бизнесе есть такое понятие, как возврат инвестиций. Это означает, что если мы сначала тратим деньги «на развитие», то с какого-то времени развитие должно окупить все затраты (да еще и принести прибыль). Но если этого не происходит, то наши «инвестиции в себя» — самообман.

Контр-стратегия. Не начинать новый «проект по развитию», пока не окупите (хотя бы на 50–75%) затраты на предыдущий.

4. «Деньги — это гарантия безопасности»

Иногда деньги позволяют нам чувствовать себя защищенными от различных жизненных неприятностей.

Контр-стратегия. Деньги — не лучшая «таблетка от тревоги». Мало того, их реальная потеря или сама возможность утраты могут быть источником стресса. Подумайте, какие еще способы снижения стресса и избавления от тревоги есть в вашей жизни? Насколько они разнообразны?

5. «С помощью денег я могу покупать вещи, которых я достоин»

Тем, для кого деньги являются символом личной ценности, стоит напомнить, что «престижное потребление» — это путь в никуда. Вспомните Эллочку-Людоедку из «Двенадцати стульев», которая вечно проигрывала в потребительской гонке.

Контр-стратегия. Почаще задавайте себе контрольные вопросы: «То, что я собираюсь приобрести, действительно полезно? Для чего конкретно мне нужна эта вещь?» Возможно, честные ответы на эти вопросы помогут сократить траты и понять, как много в вашем доме скопилось ненужных вещей.

Михаил Кузьмин

Когнитивно-поведенческий психотерапевт

Вероника Коштаева

Психолог, маркетолог, ведущая трансформационных психологических игр, коуч EMC, автор канала «Алхимия контента» и курса «Этичное продвижение психологов практиков» в «Психодемии»

По материалам

Нажмите, чтобы оценить статью!
[Общий: 0 Средний: 0]

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

2 + шесть =

Кнопка «Наверх»